Qu’est-ce que l’assurance vie retraite

L’assurance vie retraite est un placement financier qui vous permet de percevoir un ou des versements plus tard dans l’avenir pendant votre retraite. Préparer sa retraite, le faire dans de bonnes conditions demande de la méthode. Les aspects essentiels que vous devez savoir sur l’assurance vie retraite sont les suivantes.

Les aspects importants

L’assurance vie vous permet de réunir une rente qui vous sera versée à votre décès grâce au placement qui génère des produits financiers. C’est un type de retraite par capitalisation. Nous avons deux phases important dans la retraite par capitalisation. La phase d’accumulation de votre épargne où vos versements plus ou moins réguliers constitueront votre capital. La phase de liquidation, vous permet de retirer votre argent soit en capital, en un seul retrait unique, ou partiellement ; sous forme d’une rente viagère ou une rente qui vous est versée à vie.

Les contrats d’épargne retraite les plus connus sont : le plan d’épargne retraite populaire pour tous, l’épargne retraite Madelin pour les indépendants et le Préfon pour les salariés d’entreprises publiques et fonctionnaires. Tous ces contrats sont des contrats d’épargne définis par la loi. La fiscalité de chaque type de contrat et les produits financiers qui peuvent y figurés sont déterminés par la loi.

A voir : Assurance vie 2020

Le plan d’investissement

Il est préférable de souscrire à l’assurance vie retraite avant votre 35éme anniversaires et à votre 55éme anniversaires pensez à sécuriser votre capital. D’où l’importance d’augmenter la part du fonds en euros qui est sans risques. C’est-à-dire que votre capital et intérêts ne peuvent jamais baisser parce que les fonds en euros investissent votre capital dans l’emprunt d’Etat ou l’immobilier.

Un contrat multi support vous permet précisément de faire évoluer votre capital en fonction de la durée qui vous sépare du moment où vous prenez votre retraite. Lorsque vous vous rapprochez de votre retraite le plus important c’est de sécuriser votre capital et les intérêts générés

Sortie en capital

Vous avez plusieurs manières de récupérer votre argent à savoir : le versement unique, le retrait partiel progressif, en une rente viagère et le versement unique. Le versement unique consiste à récupérer tout votre capital et les intérêts après votre retraite. Le retrait partiel progressif comme le dit son nom vous permet de récupérer partielement et de manière progressive votre argent bien évidemment après votre retraite. La rente viagère qui vous permet de bénéficier d’un versement jusqu’à votre décès. La rente et le versement unique vous permettent de combiner le versement unique, donc de récupérer une partie de votre argent et la rente de vous permettre de bénéficier d’un versement jusqu’à votre décès.

Comparer efficacement les banques en ligne

Ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne permet aux souscripteurs de profiter d’un grand nombre d’avantages comme par exemple pouvoir accéder à son compte en banque, pouvoir faire des transactions, verser retirer de l’argent, vérifier l’état de son compte…Tout en étant chez soit ou au travail sans se déplacer. Simplement, face à la multitude d’établissements bancaires ouverts ces dernières années, il est souvent difficile de faire un choix et de tout comprendre. En premier lieu, il ne faut pas confondre entre les banques 100% en ligne et les banques traditionnelles offrant des services en ligne (il faut donc comparer banque sans la mesure du possible). Les premières n’ont pas d’activités autres que sur le web c’est à dire que réellement on ne trouve pas d’agences physiques, pour les deuxièmes ce sont des interfaces sur internet qui proposent des services limités comme vérifier les comptes ou faire des virements.

Cependant, même avec les banques 100% en ligne on trouve plusieurs différences dans les services qu’on propose. On trouve celles qui proposent une ouverture gratuite de compte comme par exemple FOR BANK, Hello Bank,monabanq…
Pour certaines banques payantes à l’ouverture des comptes comme par exemple La Net Agence ou encore Boursorama Banque qui demandent un minimum de 300€ comme frais d’ouverture du compte. A lire : Comparatif banque jeune étudiant.

On trouve aussi des banques qui demandent un salaire de 750€ à 1200€ net ou encore un versement allant de 5000€ pour pouvoir s’affilier à la banque citant par exemple ING DIRECT, Hello Bank…
Les services proposés par ces banques là sont pratiquement tous les mêmes on voit les envois de chéquier, elles proposent aussi en grande majorité, un gain allant de 80€ à 130€ à l’ouverture du compte et une carte bancaire gratuite. Les tarifs sont des plus intéressants, étant de 2 à 4,5 fois moins élevés que les agences bancaires traditionnelles, vous pouvez faire des virements, remplir un bordereau de chèque numérique ou même contacter un conseiller à n’importe quel moment grâce à la magie d’internet. Les sites internet tentent d’offrir au client le plus d’informations pratiques pour pouvoir gérer au mieux son compte seul, vous pouvez tout aussi bien simuler des demandes de crédit, vous informer de la fiscalité en assurance-vie, se tenir au courant de l’actualité des taux d’intérêt des livrets… Faire un gros retrait d’argent dans un délai court, enregistrer numériquement des documents importants, gérer vos dépenses… tout devient très facile ! A voir : banque en ligne chilipoker.fr.

Trouver les meilleures des banques en ligne

Cependant, avec le vaste choix de banques en ligne, il est parfois très difficile de trouver les meilleures banques en ligne 2018 qui peut d’adapter à tout le monde que ça soit des salariés, des étudiants, en recherche d’emploi ou encore le sans profession. Donc après plusieurs recherches faites voilà une sélection de meilleures banques.

On trouve sur la majorité des sites et des avis que monabanq se classe numéro 1, elle offre80€ à l’ouverture d’un compte, avec une cotisation de 2€ par mois comme frais de compte, elle offre aussi une carte bancaire gratuite, un accès téléphonique large au service clientèle et une accessibilité au distributeur CIC
ING DIRECT offre aussi 80€ lors de l’ouverture du compte, Une carte Gold MasterCard offerte, sans frais et sans limite de temps, incluant de nombreux avantages, comme une assurance voyage, Livret épargne Orange avec un taux avantageux de 4% pendant trois mois jusqu’à 150.000 euros..

Hello Bank qui est une banque 100% en ligne filiale de la banque BNP Parribas, offre aussi 80€ à l’ouverture du compte, une carte bancaire gratuite, assurance et bourse en ligne avec aussi une assistance gratuite et large avec des conseillers pour répondre à toutes les questions. D’autres infos dispo : banque en ligne lycee-verne.fr
BFORBANK propose aussi 130€ de gain à l’ouverture du compte, une carte bancaire gratuite, la gratuité des opérations de banque quotidienne.

La Net Agence filiale de la BNP Parribas aussi offre aussi 80€, une carte bancaire gratuite pendant 1 an avec des tarifs adaptés, simplement avec cette banque là il y’a un minimum de 300€ comme frais d’ouverture du compte et c’est le même cas que Boursorama Bank qui impose tout aussi bien les 300€ de frais minimum d’ouverture du compte, elle propose également une carte bancaire gratuite et 80€ à gagner lors de l’ouverture.

Cependant, même avec cette comparaison (plus d’infos : comparatif banque compte professionnel) il faut être vigilant en choisissant une banque, il faut savoir tous les risques et il faut surtout être a l’aise avec l’utilisation de l’internet vue que là tout est virtuel. On doit noter aussi qu’avec ce genre de banque y’a toujours quelques inconvénients parce qu’il est, par exemple, beaucoup plus compliqué de déposer de l’argent liquide sur une banque en ligne que dans une agence physique. Pour certaines, il est possible d’envoyer via courrier postal de l’argent, alors que pour d’autres cela est tout bonnement impossible. Les banques 100% en ligne représentent 3% du secteur bancaire, soit 3 millions de comptes en ligne sur les 70 millions en France.

L’épargne dans les banques en ligne

Un autre côté très avantageux avec les banques en ligne c’est l’épargne, difficile de passer à côté des offres de ces banques en ligne, elles proposent en général un taux d’intérêt allant de 4 à 5.5 % ce sont des tarifs compétitifs sans oublier aussi que l’ouverture et la clôture d’un compte épargne en ligne sont totalement gratuits, on peut ouvrir, gère ou même clôturer un compte épargne en ligne facilement en quelques clics seulement, il suffit juste de savoir manipuler l’outil informatique et surtout internet, donc pour les personnes qui optent pour ce genre de solution, ça va leur éviter le déplacement, l’attente devant les guichets… donc à ce niveau la gestion de ces produits d’epargne(comparez grâce au comparatif livret epargne) peuvent être effectués de chez soi 24h/7j.

Les banques en ligne proposent deux livrets d’épargne: le livret A qui un moyen simple et sans risque pour plus de liberté, en effet avec ce livret A, il suffit d’avoir 1.5€ pour en bénéficier, on cite aussi la souplesse des versements qui peuvent aller jusqu’à 22950€ sans oublier que votre argent reste entièrement disponible, vous pouvez domicilier certain prélèvements et virements, vous bénéficiez d’une carte de gratuite, sans frais et avec une rémunération de 0.75% garantie par l’état et exonéré d’impôt.

Le livret B qui est tout aussi simple et efficace que le précédent, avec presque les mêmes avantages tels que le fait d’accéder à tout moment à son argent. Simplement il faut prendre en considération le taux d’intérêt proposé par les différentes banques en ligne qui vont de 1.45% jusqu’à 1.50% en brut. Cependant la majorité des livrets B ne sont pas plafonnés au niveau des versements, le montant minimum de versement est de 10€ avec ce livret. Chez plusieurs banques vous n’avez pas besoin d’être déjà client Il vous est donc possible de conserver votre compte courant ou votre livret A dans votre banque habituelle, tout en souscrivant un livret B dans l’une de ces banques, afin de profiter de leurs nombreux avantages. La nomination du livret B varie d’une banque à une autre on trouve par exemple la banque ING Direct (ses avis IGN Direct) qui le nomme le Livret Epargne Orange, la banque Boursorama Banque le nomme le Compte Sur Livret, la banque La Net Agence le nomme le Compte Epargne, la banque Monabanq le nommée Livret d’Epargne Monabanq… D’autres banques sont à recommander comme Bforbank, découvrez les avis clients bforbank sans plus attendre.

Les banques en ligne et leurs avantages

Comme on a cité précédemment, les banques en lignes ont plusieurs avantages par leurs facilités d’accès et leurs frais limités, elles sont de plus en plus connues et approuvées par les personnes qui cherchent la facilité et surtout la sécurité pour leurs argents. Les avantages banque en ligne par rapport aux banques classiques, c’est la compétitivité des tarifs et les gratuités de certains services en ligne. En effet, avec la banque en ligne, les frais bancaires sont réduits de plus de la moitié et certains moyens de paiements peuvent être acquis gratuitement, à cet avantage s’ajoute l’accès rapide à son compte pour faire un paiement, un virement ou même consulter le solde de son compte.

Les comptes bancaires en ligne sont accessibles, à tout moment de la nuit comme de la journée. Vous avez aussi l’opportunité de créditer vous-même un chèque sur un de vos comptes avec d’un bordereau électronique. De plus, en ayant un compte en ligne, vous bénéficiez d’un très bon suivi en conseil par un spécialiste personnel que vous pourrez contacter soit par téléphone soit par mail. En plus de tous ces services, les cyberbanques proposent de manière exclusive des services, tels qu’un coffre-fort électronique dans lequel vous pourriez mettre à l’abri des documents extrêmement importants. Outre les banques traditionnelles qui possèdent leurs propres banques en ligne, il y a aussi des banques qui ne sont pas des filiales de grands groupes bancaires et qui proposent des services purement électroniques. Certaines banques ont énormément d’avantages comme Boursorama Banque (boursorama avis forum) ou ING Direct (avis sur IGN Direct)

Donc pour résoudre, les banques en ligne ont rééllement 3 grands avantages qui sont: les frais bancaire minimes c’est le grand atout et ce qui a d’abord fait leur succès : une vraie révolution sur les prix tout en ayant le droit à une carte bancaire et d’un compte courant qui sont souvent gratuits. Le deuxième avantage c’est plus de rentabilité pour les épargnes aves les livrets d’épargne, l’assurance vie ou encore accès à la bourse, et, le troisième avantage c’est la disponibilité et le gain du temps donc si vous voulez faire une transaction ou consulter votre compte vous pouvez le faire à tout moment de la journée 24h/7j, vous avez aussi une assistance disponible avec vous quand vous le désirez, vous avez aussi la possibilité d’accéder à votre compte depuis votre ordinateur, votre téléphone, votre tablette, sans oublier bien sûr les cadeaux de bienvenu ou encore les promotions.

Banques en ligne

Pour pouvoir comprendre le concept des banques en ligne, il faudra tout d’abord comprendre le concept de la banque traditionnelle et savoir pourquoi nos ancêtres ont eu recours à cette solution pour gérer leurs argents et leurs biens. La banque existait déjà 2000 ans av J-C en Mésopotamie avec les crédits et les impôts malgré que la monnaie n’existe pas encore à ce moment là, les opérations portent non pas sur la monnaie mais sur des biens précieux. Les banquiers sont alors de simples loueurs de coffres et de simples prêteurs sur gages. C’est au VII siècle av. J.-C. qu’apparait l’usage de la monnaie frappée, la trapeza, en grec, est la table sur laquelle s’installent des spécialistes du change des billets qui achètent et vendent les différentes pièces de monnaie en circulation, suite à cela c’était l’Egypte le premier pays au monde qui a organisé le métier et qui a crée les premières banques nationalisées (comme la puissante Banque royale d’Alexandrie).

Par la suite Rome aussi avait adopté ce concept, pratiquent dans le cadre de banques à compétence générale, une large palette de services bancaires (dépôts, crédits, tenue de comptes, services de chèques… Au milieu du 18e siècle, le mot banque (dérivé du mot «Banca» le «banc» en italien) apparaît dans la langue française, Napoléon crée la Banque de France mais la Banque moderne ne nait véritablement qu’avec le Second Empire. Malgré ou à cause de ces crises, le XIXe siècle voit naître de grands établissements: Crédit mutuel, Crédit agricole, Crédit lyonnais, Paribas, Société générale.. Et depuis la banque est devenu un organisme international. Au fil du développement technologique, la première génération de la banque en ligne offre essentiellement des services de banque d’épargne et de courtage en bourse, sans ouverture de compte bancaire.

En 1985, ouverture du pionnier Cortal, filiale de BNP Paribas, utilisant principalement le téléphone et le courrier dans la mise en relation client et le Minitel pour les services électroniques. En 1994 avec la création de la première banque en ligne française par la Compagnie bancaire (Groupe Paribas) : Banque Directe. Comme on a cité précédemment, les banques en ligne offrent presque les même services que les banques classiques simplement on note bien qu’avec ce nouveau concept les banques en ligne n’ayant pas d’agence, toutes leurs activités bancaires se font à distance par plusieurs canaux de liaison : internet, téléphone, webcam, courrier.

Les contrats peuvent être souscrits totalement en ligne grâce à la signature électronique qui a désormais une reconnaissance légale en France, ou imprimés, et grâce au téléchargement en ligne des documents demandés (pièces d’identité, etc.). Ils peuvent faire l’objet d’une souscription papier avec l’édition automatique d’un contrat ligne (parfois fourni sous forme de fichier PDF), qui doit être imprimé puis envoyé par courrier avec les pièces demandées.

EN 2018 maintenant, on peux se demander quelles sont les meilleurs banques en ligne. Comparez avec des banque entreprise comparatif avec banque en ligne centpourcentpme.fr.